人保财产东莞分公司全家宝保险的理赔定义-阳光热线问政平台

一、核心争议：保险条款如何解释？涉案保单第二条约定：“因被保险人室内的自来水管道突然破裂致使水流外溢……造成保险财产（包括管道自身损失）的损失，保险人负责赔偿。” 1. “自来水管道”的通常理解在普通消费者认知中，自来水管道是指从墙内主管道延伸至各用水终端的完整供水系统，包括角阀、进水管、软管等终端连接件。保单条款未将上述部件明确排除，依法应按通常理解认定。 2. 格式条款不利解释原则根据《保险法》第三十条，对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。保险公司将“自来水管道”限缩解释为“仅限暗埋主管道”，属于任意缩小保险责任范围，依法不应采信。二、关于“没有拍到破裂点”的法律反驳 1. 投保人举证责任有限《保险法》第二十二条规定，投保人只需提供其所能提供的证明材料。本人作为普通消费者，已提交维修前现场照片、泥沙痕迹、水费翻倍记录、维修订单，完成初步举证责任。要求普通消费者在紧急情况下拍摄“管道破裂特写”，超出合理举证范围。 2. 间接证据已形成完整证据链 · 泥沙痕迹：角阀下方黄褐色泥沙沉积物，是高压水流冲刷管道内沉积物形成，直接证明漏水压力极大、水量极大。 · 水费翻倍：月均100-130元→229元，证明持续大量漏水。 · 维修前后对比：维修前水箱满溢，维修后正常。 · 维修订单：更换进水管及配件。四者相互印证，达到“高度盖然性”证明标准。 3. 保险公司拒绝勘查在先，不得转嫁举证责任本人维修前多次电话邀约理赔员上门勘查，对方以“案件小”为由拒绝到场。根据库尔勒铁路运输法院2026年判例：保险人不得将因自身未履行核损义务的不利后果转嫁给被保险人。未拍到破裂点的根本原因是保险公司拒绝勘查，而非本人举证不力。